13 Nov 2018

Social lending, con Soisy prestiti per i tuoi acquisti in meno di 24h

13 Nov 2018

La startup fintech italiana Soisy, offre un marketplace lending, cioè una piattaforma dove i privati possono ottenere prestiti da altri privati per finanziare i propri acquisti

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Editorial Staff

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Ultimo aggiornamento 16 novembre 2018: da novembre 2017 Soisy si è specializzata nel finanziare acquisti rateali di prodotti e servizi, su e-commerce e in negozio, introducendo, per la prima volta in Italia, il marketplace lending. La sua recente campagna di equity crowdfunding è stata la prima in ambito fintech a superare il milione di euro ed è stata una delle operazioni più rapide in assoluto tra quelle effettuate in questo settore, chiudendosi in soli 8 giorni, a quota 1.250.000 euro con un overfunding di 350.000 €, rispetto al traguardo fissato inizialmente (900mila euro). “Sono uscito dalla banca per fondare Soisy: una banca senza la banca, senza burocrazia e scartoffie”. Parola di Pietro Cesati, CEO & Founder di Soisy, piattaforma di prestiti online tra privati, un fenomeno che va sempre più consolidandosi con il passare del tempo.

Pietro Cesati – CEO & Founder di Soisy

Nato circa una decina di anni fa nei paesi anglosassoni, il cosiddetto Social Lending (o P2P Lending), consiste in un prestito erogato da un privato ad un altro via web. Soisy offre una piattaforma online che permette di far incontrare chi ha bisogno di un prestito con coloro che sono disposti a investire (e a guadagnare con gli interessi), il tutto senza bisogno dell’intermediazione di una banca. Soisy è una delle realtà che del Fintech District milanese, startup innovativa finanziata con 1.290.000 euro raccolti tra i fondatori e altri investitori privati, mentre un altro milione di euro (a tasso zero) è stato ottenuto attraverso Smart&Start Italia. Soisy, dopo una prima fase di peer to peer lending tradizionale, si è trasformato in un marketplace lending, permettendo agli investitori di finanziare chi sta facendo acquisti in e-commerce. Questa scelta di specializzazione le è valsa il premio FintechAge 2018. Perché dunque i privati dovrebbero rivolgersi a Soisy? Innanzitutto per la facilità di accesso: per dare il via ad un’operazione basta essere maggiorenni e titolari di un conto corrente bancario italiano. Coloro che richiedono un prestito possono beneficiare di condizioni agevoli con rate moderate, il tutto attraverso un sistema facile da comprendere e davvero rapido, considerando che, mediamente, i tempi necessari per ottenere una risposta sono 3 minuti, solo inserendo il codice fiscale e poche info. Tutto il processo è estremamente trasparente. Per gli investitori invece, trasparenza e sicurezza, dato che Soisy rispetta gli standard di sicurezza previsti dalla legge, essendo un istituto autorizzato e vigilato dalla Banca d’Italia, e rendimenti che vanno dal 4% al 7,2%.

Per proteggere il denaro degli investitori, l’azienda prevede un meccanismo chiamato Garanzia di Rendimento: un vero e proprio “salvadanaio” a cui tutti i finanziatori possono contribuire rinunciando a una piccola parte dei propri guadagni, che interviene per coprire i casi di insolvenza. Ovviamente per alimentare la fiducia tra investitori e richiedenti è necessario che questi ultimi si impegnino in formule sostenibili, dato che il denaro che riceveranno sarà messo a disposizione da persone comuni. Per questo Soisy consiglia di compiere prima un’autovalutazione di sostenibilità (generalmente facendo in modo che la rata mensile non superi 1/3 delle proprie entrate mensili dimostrabili).

Prestare soldi ad altre persone può comportare dei rischi. Noi cerchiamo in ogni modo di ridurli al minimo. Per questo finanziamo solo acquisti presso e-commerce partner, in modo da avere certezza sul reale utilizzo del denaro prestato. E per questo abbiamo creato la Garanzia di Rendimento: un salvadanaio che interviene quando un prestito è insolvente, restituendo ogni mese capitale e interessi nei limiti e capienza della Garanzia. Infine, con la Garanzia i tuoi investimenti non dovranno essere diversificati e verranno abbinati più rapidamente.

Investire con Soisy conviene, perchè non ci sono costi nascosti: non sono previsti costi di attivazione o gestione del tuo account investitore, nessun canone mensile o imposta di bollo, nessun costo per attivare il tuo conto di pagamento Soisy o per vendere i tuoi investimenti e ritirare i fondi se ne avessi bisogno, niente di niente! Soisy trattiene solo una commissione pari al 10% degli interessi percepiti e ti lascia quindi il 90% dei rendimenti (in caso di insolvenza di un prestito abbinato a un tuo investimento, non paghi commissioni fino a quando non percepisci il relativo rendimento).

Bastano 10€ per iniziare a investire nei prestiti tra privati Soisy e non ci sono limiti massimi di investimento: più investi, maggiori sono le opportunità di rendimento. “In un periodo in cui le banche tradizionali chiedono sempre più spesso i soldi di tutti per coprire le perdite dei loro investimenti sbagliati, ci è sembrato giusto marcare ancora una volta la differenza – spiega Pietro Cesati, – Sono le persone che danno valore alla nostra piattaforma: non solo in termini monetari ma con suggerimenti, idee e proposte che migliorano giornalmente il nostro business. Abbiamo voluto premiare gli investitori più affezionati perché grazie a loro possiamo continuare ad aiutare anche i richiedenti prestito offrendo condizioni di finanziamento più convenienti di quelle abitualmente disponibili sul mercato del credito” [Fonte: CorCom]. SETTORE DI APPARTENENZA: Prestiti tra privati DATA DI COSTITUZIONE: gennaio 2015 DATA DI LANCIO PUBBLICO: aprile 2016 CAPITALI RACCOLTI: 1.290.000€ di capitale sociale + 1.000.000 di fondi Invitalia dal programma Smart&StartItalia ETÀ MEDIA: 37 anni DIPENDENTI: 11 Contributor: Alessio Spinelli